Виды кредита

Потребительский кредит

Если вам нужны деньги для приобретения крупной бытовой техники, мебели или оборудования, или вы решили поехать отдохнуть, затеяли ремонт в квартире или просто хотите порадовать себя и близких дорогой покупкой, лучшее решение – потребительский кредит.

Потребительские кредиты выдаются с фиксированной процентной ставкой, которая сохраняется на протяжении всего периода кредитования.

Главное условие предоставления потребительского кредита – погашение равными частями ежемесячно. Размер и график платежей рассчитывается заранее в банке или другой кредитной организации, а затем фиксируют в кредитном договоре, как неотъемлемую его часть.

Ответственность заемщика за невыполнение условий Кредитного договора оговаривается отдельным его пунктом. Обычно просрочка очередной выплаты влечет начисление пени, а непогашение задолженности по кредиту позволяет кредитному учреждению обратиться в суд для урегулирования вопроса в рамках действующего законодательства.
 

Кредитная карта

Кредитные карты – электронные платежные средства, принадлежащие международным платежным системам, такими как Master Card, VISA, American Express, Discover, Diners и т.д.

Кредитная карта выпускается (имитируется) уполномоченным финансовым учреждением, обычно банком.

При расчете кредитной картой средства, списанные с нее в обмен на приобретение товара или услуги, поступают на счет продавца. Покупатель – держатель кредитной карты, имеет в своем распоряжении специальный карточный счет, на котором отображается состояние кредита – сумма покупок, сделанных за отчетный период.

Переводами средств с кредитных карт на счета продавцов управляет процессинговый центр.

Для упрощения расчетов между держателями кредитных карт и продавцами товаров и услуг каждой кредитной карте присваивается кредитный лимит – сумма, которую может потратить держатель карты за месяц.

Определенного числа каждого месяца (реже – дважды в месяц) с расчетного счета держателя карты в пользу кредитной компании списывается сумма, потраченная за расчетный период либо определенная её часть. После списания кредитный лимит увеличивается на списанную в счет погашения долга сумму (восстанавливается).

По договоренности с банком сумма кредитных денег может списываться не полностью, а частями: в случае приобретения дорогостоящих вещей (крупной бытовой техники) или оплаты дорогостоящих услуг (путевок, авиабилетов, ремонта в квартире) выплата может происходить в несколько этапов (от 3 до 18).

Кредитные карты различаются объемом кредита и делятся на обычные (классические), золотые (Gold), и платиновые (Platinum). Чем выше статус кредитной карты, тем дешевле обходится ее держателю кредит и тем более широкий спектр дополнительных услуг предлагается ее держателю.

Чтобы получить кредитную карту, достаточно обратиться в банк и предоставить требуемый пакет документов и личные данные. После проверки данных, глубина которой зависит от внутренних инструкций кредитного учреждения и правил платежной системы, производится выпуск карты.

Обычно выплаты кредита производятся в определенные дни месяца, например, 5 и 25 числа, или только раз в месяц. В случае, если в течение месяца сумма кредита была погашена полностью, банк не берет процентов по кредиту. Это называется льготным периодом кредитования.

Существенным преимуществом кредитной карты является автоматическое продление кредитной линии по мере возврата средств держателем карты без дополнительного обращения в банк.

Кредитная карта имеет определенный срок действия: обычно это один или два года. Если у банка нет претензий к держателю карты в плане своевременности возвратов, то по истечению данного периода карта перевыпускается автоматически. Также при изменении положения держателя карты может изменяться и сумма кредитного лимита. Например, если вы сменили работу на более высокооплачиваемую, то банк может пересмотреть кредитный лимит в сторону увеличения.

Кредитные карты принимают для оплаты во всех странах мира, если карта имеет шестнадцатизначный номер и имя держателя написано латинским шрифтом. Для приема кредитных карт магазины и предприятия сферы услуг оборудованы специальными терминалами. В некоторых случаях оплата кредитными картами принимается по телефону или по электронной почте. В сети Интернет кредитной картой можно оплатить товары и услуги на сайтах, прошедших проверку и сертифицированных платежными системами. В большинстве случаев такой виртуальный магазин переводит посетителя для оплаты на сайт платежной системы.
 

Кредит на автомобиль

Поскольку автомобиль является приобретением, требующим наличия немалой денежной суммы, купить его за наличные обычному человеку довольно трудно. К тому же, не все могут накопить нужную сумму: всегда найдутся неотложные расходы, много денег уходит на ремонт и содержание старого авто и т.д. В такой ситуации идеальный выход – кредит на автомобиль (автокредит).

Приобретая автомобиль в кредит, вы избавляетесь от необходимости копить деньги, одновременно неся расходы на старое авто. Внеся определенный процент стоимости (обычно для этого хватает продать старый автомобиль),  вы покупаете новый в кредит, ежемесячно выплачивая банку (кредитной компании) его стоимость.

Обычно срок автокредита колеблется от 1 года до 5 лет. Такой кредит обычно имеет фиксированную процентную ставку и может быть выдан в национальной или иностранной валюте.

Как и в случае потребительских кредитов, сумма ежемесячной выплаты по автокредиту рассчитывается предварительно и фиксируется в кредитном договоре.

Ежемесячная выплата по автомобильному кредиту слагается из погашения тела кредита и выплаты процентов.

Обычно залогом (обеспечением) автокредита служит непосредственно купленный на кредитные деньги автомобиль. В период кредитования заемщик не имеет права продать, передоверить или подарить автомобиль. После полного погашения кредита и процентов по нему залоговые отягощения снимаются.

Кредитная организация, предоставившая автокредит, имеет право потребовать оформления страховки на приобретенный на кредитные деньги автомобиль.

 

Ипотека

Кредиты, выдаваемые под залог приобретаемой недвижимости, называются ипотечными кредитами. Соответственно, основным обеспечением ипотечного кредита является предмет ипотеки (квартира, дом, земельный участок или другой объект недвижимости).
В качестве залога (обеспечения) ипотечного кредита может быть принят как приобретаемый объект, так и недвижимость, уже имеющаяся в распоряжении заемщика.
Ипотечные кредиты выдаются на период от 10 до 30 лет.

Ипотечное кредитование требует внесения первоначального взноса из собственных средств заемщика. Обычно первоначальный взнос составляет 0-50% от суммы ипотечного кредита.
Поскольку ипотечное кредитование предполагает долгосрочные отношения кредитора и заемщика, ипотечные кредиты принято выдавать с фиксированной процентной ставкой, неизменной в течении всего срока кредитования. Однако процентная ставка и тело кредита привязаны к индексам Центробанка РФ.

Погашение ипотечного кредита производится ежемесячными платежами, размер которых рассчитывается заранее и фиксируется в кредитном договоре. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке содержит часть выплаты тела кредита и проценты за использование.
Преимуществом ипотечного кредита считается возможность проживания в квартире (доме), одновременно выплачивая его стоимость.
Минус ипотечного кредита – в его долгосрочности, а, следовательно, большой сумме, которую придется выплатить за пользование кредитом.

 

Кредит под залог

Кредиты с обеспечением платежного обязательства заемщика его личным имуществом и прочими принадлежащими ему активами называются кредитами под залог.

При оформлении кредита под залог кредитор (банк или кредитная компания) приобретает право в случае невыполнения заемщиком финансовых обязательств по кредиту из стоимости принадлежащих заемщику имущества (ценностей, активов, недвижимости и др.).

Ценности, которые выступают в качестве обеспечения возврата кредита, называются залогом. Залог должен принадлежать заемщику на правах частной собственности, иметь одного владельца (или заемщик предоставляет кредитному учреждению нотариально заверенные согласия остальных владельцев), быть больше суммы кредита включая проценты за использование, не быть на момент оформления кредита в залоге, под арестом или в обременении.

Залоговое имущество, в зависимости от его особенностей и договоренности сторон, может оставаться в распоряжении заемщика или передано на временное хранение кредитору.

Непременным условием при заключении кредитного договора является проведение оценки предмета залога и составление отдельного договора о залоге.

Максимальный срок кредита под залог – 20 лет.
Обычно размер кредита достигает рыночной стоимости залога.

Поскольку риски для кредитора в случае наличия залога минимальны, кредиты под залог выдаются под небольшой процент. В этой же связи банк не требует дополнительных гарантов и обязательного наличия поручителей.
 

Мы гарантируем нашим клиентам получение кредита!


© 2007-2012 1001credit.ru -
Кредитный эксперт